A poupança é um bom investimento para fazer?

Será que a poupança é um bom investimento? Entenda como funciona e por que existem investimentos melhores e motivos para você não investir dinheiro nela.
por 
Coin Cloud Team
, publicado em 
8/7/22
A poupança é um bom investimento para fazer?
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A poupança é um bom investimento? Ainda vale a pena?

Nos últimos 30 anos, quem investiu na poupança conseguiu acumular capital e até mesmo vencer a inflação. Esta modalidade de investimento segue a líder absoluta no Brasil, com 75% de fatia de mercado dentre os poupadores.

Para efeito de comparação, a pesquisa Anbima “Raio X do investidor brasileiro” coloca os fundos de investimento e produtos de renda fixa com menos de 10% de penetração.

O problema é que nos últimos 2 anos a situação se reverteu, e a alta da inflação corroeu os ganhos da aplicação considerada a mais simples e segura, a poupança.

Acompanhe a leitura com a Coin Cloud, líder mundial em caixas eletrônicos de Bitcoin e criptomoedas.

O que é e como funciona a Poupança?

A poupança, ou conta-poupança, é uma aplicação de renda fixa oferecida de maneira obrigatória por todas as instituições financeiras. O investimento é isento de custos, taxas de manutenção, e até mesmo imposto de renda.

São mais de 60 milhões de cadernetas de poupança abertas no Brasil, embora a vasta maioria apresenta saldos inferiores a R$ 100. Esse investimento de risco extremamente baixo é utilizado para captar recursos para o governo, e paga rendimentos mensais.

Em linhas gerais, os recursos captados são destinados ao financiamento imobiliário, os programas habitacionais públicos. No entanto, o risco do investidor da poupança é coberto pelo governo, tornando a aplicação extremamente segura.

O rendimento da poupança é de 70% da taxa básica de juros Selic, definida por um Conselho Monetário do governo, acrescido da taxa referencial (TR). Em junho de 2022, uma aplicação de 30 dias na poupança obtém retorno de 6,16% ao ano.

A Poupança é um bom investimento?

Não, pois a inflação atual é de 11,73% nos últimos 12 meses, portanto mesmo com o benefício da isenção de ganho de capital na poupança, este investidor teve seu poder de compra reduzido.

Quando o governo coloca mais dinheiro em circulação, usualmente por leilões de Títulos Públicos, o efeito, na prática, é uma penalidade ao poupador. Neste caso, a perda foi de 5,5% ao ano, considerando o rendimento da poupança.

A vantagem de investir na poupança, além da facilidade, é a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Esta entidade privada garante depósitos de até R$ 250 mil por CPF em cada instituição financeira.

Quais são os investimentos melhores que a Poupança?

O ouro é considerado um investimento seguro, apesar de ser uma aplicação de renda variável. Dessa forma, não existe uma previsibilidade no retorno, porém quem aplicou em julho de 2019, obteve ganhos de 81% em 3 anos.

Os fundos de renda fixa atrelados ao CDI, o empréstimo interbancário, obtiveram retorno de 16,7% no período. Em resumo, o rendimento dessas aplicações consideradas de baixo risco ficou abaixo da inflação de 23,2% no período.

Portanto, o melhor investimento depende do nível de risco desejado pelo poupador. Ações de empresas, moedas, imóveis, e fundos multimercados não apresentam previsibilidade de retornos, mas no longo prazo são melhores que a poupança.

Perfil de investidor

Agora que ficou claro as desvantagens de investir na poupança e renda fixa em cenários de inflação, você deve diversificar sua carteira, distribuindo o risco em ativos de diferentes classes.

Mesmo investidores com perfil conservador devem alocar entre 10% e 40% em ações de empresas, commodities (ouro, petróleo, boi gordo), e moedas, inclusive as criptomoedas. Quanto mais diversa a exposição, menor o risco de prejuízos durante oscilações normais de mercado.

Nos caixas eletrônicos da Coin Cloud você encontra as stablecoins, ativos digitais pareados em dólar: DAI, USD Coin (USDC), e Pax Dollar (USDP). Além disso, você compra e vende usando dinheiro Tether Gold (XAUT), a moeda virtual lastreada em ouro.

<H2> Motivos para não investir na poupança

O principal motivo para fugir da poupança é a baixa rentabilidade, insuficiente para cobrir a inflação. Ao buscar a proteção do governo, o investidor entra com uma única certeza: a perda do poder de compra ao longo do tempo.

5,5% de déficit para o custo de capital pode parecer pouco, porém após 5 anos, isso equivale a renunciar 25% de seu patrimônio. Por esse motivo, quando o governo aumenta a base monetária, o impacto é similar aos impostos, tornando todos os bens, produtos e serviços mais caros e inacessíveis.

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